Hasta ahora tienes dos herramientas: seguros de vida para proteger a la familia si alguien falta, y gastos finales para cubrir los costos inmediatos del fallecimiento. Pero hay una pregunta que ninguna de esas dos líneas responde: ¿qué pasa si tu cliente vive 30 años después de retirarse y se le acaba el dinero?

Esa es la pregunta que resuelven las anualidades (annuities). Son la tercera línea de esta división de Loyal y probablemente la menos entendida por los agentes nuevos.

Si la palabra «anualidad» te suena a producto de inversión complicado que requiere otra licencia, quédate. Eso es exactamente lo que vamos a desmontar.

El dato que necesitas ver

Según la Reserva Federal (Survey of Consumer Finances 2022), casi la mitad de los hogares hispanos en Estados Unidos no tiene ningún ahorro para el retiro. Ni 401k, ni IRA, ni pensión. Nada.

Y entre los que sí tienen algo ahorrado, la mediana es inferior a $40,000. Eso no cubre ni tres años de gastos básicos para una persona retirada.

¿Por qué importa esto? Porque esos clientes ya están en tu base. Los padres del cliente joven al que le vendiste term. El cliente de Medicare al que le renovaste la póliza. El dueño de negocio que tiene seguro de vida pero ningún plan de retiro. La necesidad existe. La pregunta es si tú vas a ser quien la resuelva.

Cuando un cliente de 55 años te dice «no tengo nada para el retiro,» eso no es un problema. Es una oportunidad de servicio que pocos agentes están ofreciendo.

Blindaje de licencias: lo primero que necesitas saber

Las anualidades fijas e indexadas se venden con tu licencia de seguros actual. No necesitas Series 6, Series 7, ni ninguna licencia de securities. Las anualidades variables sí requieren licencia de securities, pero Loyal no ofrece anualidades variables. Están fuera del lineup.

Si ya tienes tu licencia de seguros, ya puedes vender anualidades en Loyal. Sin trámites adicionales.

Tip: cuando un colega te diga «para anualidades necesitas otra licencia,» corrígelo. Eso aplica a variables. Las fijas e indexadas son tuyas con la licencia que ya tienes.

Lo que vas a dominar

• Qué es una anualidad, cómo funciona, y por qué existe.
• Los tres tipos de anualidades disponibles en Loyal: fija, MYGA e indexada (FIA).
• La diferencia entre una FIA y un IUL. Ambos usan índices, pero son productos distintos.
• Los dos carriers de anualidades en Loyal: NLG y American Amicable.
• Lo que tu cliente necesita saber antes de firmar: surrender charges, penalidad fiscal y suitability.
• Cuándo tiene sentido proponer una anualidad y cuándo no.

Empecemos por el principio: ¿qué es lo que realmente estamos ofreciendo?